부의 삼각형

저자는 교사 출신으로 경제적 자유를 이룬 사람으로 성공비결은 부의 삼각형: 부동산 + 미국 주식 + 국내 주식 이라고 한다.

 

  더 이상 투자를 미루면 안되는 이유

 

작가는 노인 빈곤, 물가 상승 등의 다양한 이유로 투자를 해야 한다고 한다. 그 중 기억에 남는 일부만 작성해보고자 한다.

 

👉 2020, 2021년 순자산 상위가구의 금액 변화

1년 사이에 돈이 급속도로 늘어났다. 

 

👉 4%의 법칙

 내 은퇴자금의 4%만 쓰면 파산할 일은 없다.

 (물가상승률과 연간수익률을 고려한 수치)

 *단, 연간수익률을 7%로 가정함.

쉽게 말해 일 년 생활비의 25배만 있다면 더 이상 일하지 않아도 된다.

 

👉 영구 포트폴리오

미국 주식, 미국 장기채권, 금, 현금 25%씩 

 

👉72법칙

중요한 건 초기 투자금이 클수록, 연간 수익률이 높을 수록 자산이 빠르게 늘어난다는 것.

그러니 빨리 투자를 시작해야 한다.

 

  당신을 부자로 만들어 줄 비법

 

👉 경제적 자유를 이루기 위한 3가지 방법

1. 내 집 마련

2. 은퇴 자금 목돈 만들기(일년 생활비 X25)

: 부동산으로

3. 현금 흐름 만들기(연 8% 수익률)

: 미국, 국내 주식으로

 

👉 핵심은 '지출 관리'. 스스로 대차대조표 써보기!

 

👉 구체적인 계획이 있어야 한다. 내 자산이 얼마가 될지 계산해보자.

낙원계산기

 

계산을 하다보면 초기 투자금이 클수록,

투자를 빨리 시작할수록, 투자 실력이 좋을수록 노후에 쓸 수 있는 돈이 많아짐을 알 수 있다.

그런데 투자 실력 키우기는 어려우니 일단은 절약이 제일 중요하다.

 

👉 하루 1시간만 일찍 일어나서 습관 만들어보기

 

👉 부자를 꿈꾸는 팀을 만들어라.

 

👉명확하고 측정 가능한 목표를 세우자.

예) 부자가 되겠다(X), 부수입 50만원 만들기(O)

10년, 5년, 1년, 매월별로 행동 위주 목표를 설정하면 좋다.

 

  부의 삼각형 1단계: 부동산

 

👉레버리지를 활용하라.

👉부동산 규제를 이용하라.

완화될 때는 다주택 포지션, 규제 많을때는 똘똘한 한채/일시적 2주택 전략.

 

[입지 분석하는 법]

[내 집 마련 6단계]

1. 재무 상태 파악 및 대출 계획 세우기

현금 파악 후, 은행에서 대출 최대 상담을 받는다. 원리금이 수입 대비해서 적정한지, 금리가 2~3% 더 인상되어도 감당 가능한지 계산해보자. 추가로 취득세, 부동산 중개수수료, 등기비용 등이 들 수 있음을 감안하자.

 

2. 시세 파악 및 온라인 정보 수집

3. 부동산 방문 및 임장

4. 계약 및 잔금

5. 소유권 이전 등기

잔금일로부터 60일 이내에 취득세 신고와 함께 해야 한다.

 

  부의 삼각형 2단계: 미국 주식

 

👉 초보자한테는 미국 ETF가 답이다.

-인덱스 펀드: 지수를 추종하는 ETF

-엑티브 펀드: 종목을 선정하여 운영하는 펀드

엑티브 펀드보다는 인덱스 펀드가 운용 보수도 낮고 수익률도 높다.

이걸 주식시장에서 살 수 있게 해놓은게 ETF이다.

 

[미국 주식시장 운영시간]

미국 주식시장 운영시간(출처:부의 삼각형)

 

 [미국 주식을 하면서 낼 수 있는 세금]

미국주식할 때 내는 세금(출처:부의 삼각형)

 

[미국 주가 지수 종류]

미국 주가 지수(출처:부의 삼각형)

 

 

미국의 유명한 운용사는 블랙록, 뱅가드, 스테이트 스트리트.

나스닥 100 지수 ETF(QQQ)의 운용사는 인베스코이다.

ETF 운용사

 

👉기초용어

share: 주식

stock price: 주가

volume: 거래량.

market cap: 시가총액

earnings: 영업 이익

consensus: 애널리스트들의 전망

dividend:배당

CAGR:연평균 성장률

MDD: 최대 낙폭.

bond:채권

 

[ETF의 종류]

미국 지수 추종 ETF

 

배당 ETF

 

채권 ETF

 

금, 은, 원자재 ETF

 

신문을 보고 자주 언급되는 산업의 ETF를 사는 것이 좋다.

상장일이 빠르고, 총 규모가 큰 ETF를 투자하는 것이 좋다.

 

 

[성장, 물가에 따른 투자 자산의 변화]

 

계좌를 2개 만들어서 하나는 장기계좌로, 하나는 단기계좌로 활용하라.

 

[매수 방법 4가지]

 

  부의 삼각형 3단계: 국내 주식

 

우리는 정보면에서는 기관, 외국인을 이길 수가 없지만 '시간'으로부터는 자유롭다.

그러므로 좋은 기업을 최대한 조사해서 찾은 뒤 사모으면서 기다리는 방법이 제일 효과적이다.

 

좋은 기업이라 함은 '배당 성장주'를 들 수 있다. 이때 주의할 점은 합리적인 가격에 매수해야 한다는 것, 오래 보유할 수 있는 참을성이 있어야 한다는 것이다.

 

👉네이버에서 3년간 배당 수익률이 높은 종목을 골라라.

단, 평소보다 특별히 한 해만 배당을 많이 준 경우가 있으니 잘 살펴볼 것!

 

👉 배당 성향도 봐야한다.

주당 배당금/주당 순이익X100 해서 매년 번 돈에 비해 얼마나 배당을 주는지도 조사

*무조건 높다고 좋은게 아니라, 100%가 넘어가면 부실기업일 수도 있다. 50% 이하가 좋다.

 

아이투자

스톡워치

 

👉 배당 기준일에 맞춰 가지고 있어야 한다.

28일에 매수해서 29일에 팔아버리는 경우도 많다!

 

👉트렌드를 알면 돈을 벌 수 있다.

-대통령의 국정과제 살펴보기

-경제신문, 트렌드 관련 도서

-생활 속에서 찾기

 

[기업의 부채, 자본 파악하는 법]

전자 공시시스템에서 확인 가능하다.

https://dart.fss.or.kr/

 

 

(출처:네이버증권)

당기순이익	영업이익-비용
BPS (주당 순자산)	순자산÷주식 수 *기업이 청산될 경우, 나에게 돌아올 한 주당 가격을 알 수 있다.
EPS (주당 순이익)	순이익÷주식 수
ROE (자기 자본이익률)	순이익÷순자산 =EPS÷BPS X 100 높을 수록 일을 잘하는 기업이다.
PBR (주가 순자산비율)	주가 ÷BPS 예) 10이면 순자산 대비 주가가 현재 10배라는 의미.
PER (주가 순이익비율)	주가 ÷EPS 예) 10이면 순이익 대비 주가가 현재 10배라는 의미.        10년이 지나야 자금을 회수할 수 있다고도 해석함.

 

[잃지 않는 종목 매수원칙 5가지]

1.좋은 기업을 싸게 사라

2. 성장하는 기업을 사라: 자본이 많고 흑자 구조인 기업

3. 기업의 재무상태표를 꼭 봐라.

4. 주요주주의 지분 현황도 봐라.

5. 2~3년을 보유할 수 있는 기업을 사라.

 

한경컨센선스: 증권사 리포트 무료 사이트

https://markets.hankyung.com/consensus

한경 컨센서스 | 한국경제

 

 평생 부자로 사는 인생, 이제 시작이다

성공법칙 

1. 목표를 기록하라.

2. 23법칙

하루 최소 2시간씩 3년 동안 꾸준히 돈 공부를 하자.

이를 반복하면 자신에 대한 믿음이 생기고 자존감이 높아져 투자에 성공할 수 있따.

 

[부자로드맵 5일완성 플랜]

1일차. 수입과 지출 내역 점검하기

2일차. 목표 기록하기.

1. 저축 목표 세우기

2. 체크카드 만들기

3일차. 4%룰로 은퇴자금 계산하기

4일차. 은퇴 자금을 어떻게 만들 것인지 계획하기

마감 기한과 금액을 설정해야 한다.

목표는 실거주집과 현재 월급 이상의 현금흐름이다.

5일차. 미국 ETF VOO 한 주 매수하기